재테크의 제 1순위는 빚테크

저성장의 시대, 저금리 시대가 장기화되면
마땅히 돈 굴릴데가 없어서 대기하고 있는 단기 부동자금이 수백조원에 달하는 등
엄청난 단기 부동자금이 갈 곳을 못찾고 방황하게 된다.
하지만, 일반 가정의 재무상태를 살펴본다면 대출이 전혀 없는 경우는

한 두 가정에 불과하다는 점이 중요한 포인트이다.

즉 대출을 받아서 빚이 있으면서 이처럼 어디 투자할 곳이 없어서 기웃거리는 자금이 너무 많다는 점이다.
우리나라의 가계, 기업, 국가 등 모든 경제 주체들의 부채가 적정선을 넘었다는 이야기가 나온지 오래이며,
가계부채는 무려 1200조원 이상으로 단기부동자금의 규모처럼 사상 최대의 빚 규모를 기록하고 있다는 점이다.
이미 상당한 연구보고서에서 향후 한국 경제의 발목을 잡을 위험요소 중에 으뜸으로 꼽꼽히 있는 것이

북한의 지정학적 리스크나,
노사분규가 아닌 가계부채 문제일 것이라는 이야기에서처럼 상황은 무척 심각하다.

물론 저금리의 기조가 이어지면서 대출을 받아도 이자가 그리 부담스럽지 않은 수준이지만,
저조한 임금상승률에다가, 대출금의 상당 부분이 부동산 매수자금으로 몰리는 현상은
향후 부동산 가격의 하락이나 가계의 갑작스런 지출의 발생 및 은퇴와
자녀들의 교육에 있어서 치명적인 현금흐름의 불안 요소가 될 수 밖에 없는 것이다.
또한 학자금대출 연체자가 6만명에 육박하는 등 우리나라의 많은 청년들까지
젊은 나이에 신용불량자가 되는 위험에 노출되어 있다.
저금리시대에 어디에 돈을 굴릴지 고민하는 것도 중요하지만
일단 가지고 있는 빚 먼저, 전부가 아니더라도 일부라도 줄이면서
가계의 현금흐름의 건전성을 도모하는 것이 가계경제 국가경제의

건전화와 재테크 성공의 비결 중 하나가 될 것이다.

신용카드는 외상거래

엄밀히 따져보면 신용카드 사용은 신용결제로 요약할 수 있다.
쉬운 말로 외상거래이다.
외상으로는 소도 잡는다는 말이 있다.
수년전 자영업자의 매출을 투명하게 하여 세수를 늘리자는

세무당국의 전략으로 신용카드 소지와 사용이 매우 보편화되었다.
신용카드 복권이 도입되는가 하면 신용카드를 많이 사용하면

세금을 깍아 주는 등 신용카드 사용을 자연스럽게 권장하였다.
덕분에 많은 직장인들이 소득공제라는 명분아래 나름대로 신용카드를 긁어대기 시작했다.
그러나 신용카드 소득공제를 받아본 사람은 느껴봤겠지만 사용금액과 절세금액은 괴리가 매우 크다.
특히 수천만원 이내의 연봉을 받는 직장인들에게 신용카드 소득공제는 빚좋은 개살구에 지나지 않는다.

신용카드를 지배하라

가계부채를 줄이기 위해서는 수입을 초과하는 지출을 줄여나가야 하며,
지출을 줄이기 위한 가장 빠른 방법은 신용카드를 지배하는 것이다.
신용카드는 매우 편리한 결제 시스템 중 하나이다.
쇼핑과 식사는 물론 지하철 버스 등 교통수단 심지어 세금까지도 편리하게 결제할 수 있다.
현금은 휴대하기 어려울 뿐만 아니라 셈하기도 복잡하다.
버스에 탈 때도 주유할 때도 쇼핑할 때도 카드결제가 편리하다.
그러나 간혹 결제기능을 벗어나 낭비에 가까운 소비수단 으로 전락되는 사례를 종종 보게 된다.
무리한 지출로 부부싸움을 하는가하면 제때 결제를 못해 연체자라는 오명을 뒤집어쓰기도 한다.
이는 카드를 이용하는 것이 아니라 카드에 이용당하는 꼴이다.

결제내역을 상세히 공부할 것

신용카드를 쓰지 않을 수가 없으며 불가피한 지출 등은 오히려 신용카드 결제가 유리할 때도 있으므로,
지출을 최소화하면서 서비스를 모조리 챙기는 실속형 카드사용자가 되어야 한다.
이 경우 대부분의 지출이 신용카드를 통해서 이루어지기 때문에 결제 건수가 많을수록
인터넷이나 스마트폰을 이용한 실시간 결제내역서 및 지난 달 청구서를 꼼꼼하게 따져볼 필요가 있다.
이렇게 청구서를 들여다보면 얻는 잇점도 많은데,
지출내용을 연상하면서 불필요한 지출이 있었는지 반성할 시간을 갖는 것만으로도 큰 도움이 된다고 보면 된다.
이러한 방식으로 불요불급한 지출의 원천적 차단을 연구하고 새는 지출을 막아야 한다.
또한 본인 핸드폰으로 전송되는 실시간 및
전체사용금액 통보 신용카드 알리미 서비스를 이용하면 이중 청구 등 불상사를 사전에 예방할 수 있으며,
월간 전체 사용규모를 조율해나갈 수가 있게 된다.

불필요한 신용카드 한도는 없애라

불필요한 신용카드 한도를 없애는 일도 중요하다.
신용카드를 만들 때 자존심인양 카드한도를 크게 유지하는 경우가 더러 있다.
조금 귀찮더라도 유사시 필요할 때 늘리면 된다.
평상시에는 최소한의 한도만을 유지하는 게 바람직하다.
지출을 통제할 수 있을 뿐만 아니라 분실 등 기타 불미스러운 일에 악용될 소지도 적다.

체크카드를 이용하라

이러저런 이유로 신용카드가 부담스러울 때는 체크카드를 이용해보는 것도 하나의 방법이 될 수 있다.
기존의 신용카드문화와 달라 초기 적응이 어려울 수 있다.
카드 통과와 동시에 통장에서 출금되는 구조인 것이 체크카드이다.
체크카드는 통잔잔액 범위 내 소비가 가능하며 현금거래인 만큼
아무래도 외상거래인 신용카드보다 체감하는 정도가 클 수 밖에 없다.
자연스럽게 지출이 줄어들게 될 것이다.
신용카드 한도를 줄이는 대신 체크카드를 만들어 소지하면
신용카드결제와 현금카드결제를 선택적으로 사용할 수 있다.
불요불급한 지출은 신용카드로, 그렇지 않은 지출은 체크카드로 결제하는 방식으로 운영해본다면,
겨우 수백만원 되는 월급 절반 이상을 갉아먹던 신용카드,
소비주범이었던 신용카드를 편리한 결제수단으로 탈바꿈시킬 수 있게 될 것이다.